Comercio Internacional

¿Cómo funciona una póliza de seguro de exportación?

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Como todo en esta vida, se entiende mejor con ejemplos. Por eso vamos a desarrollar un ejemplo sencillo del funcionamiento de este tipo de productos.

La empresa Quesos María S.L vende quesos de denominación de origen. Los exporta a todo el mundo, pero principalmente a UE y Reino Unido. Acaban de regresar de una feria en Alemania donde muchos potenciales clientes se han interesado por sus productos. Una vez de vuelta a España, empiezan a tramitar los pedidos recibidos.

Quesos María S.L tiene una póliza de seguro de crédito para exportaciones que le cubre el 95% en caso de que su cliente final impague. Lo primero que hacen en el departamento comercial, es solicitar cobertura para cada posible cliente.

A través de su plataforma, introduce los datos del cliente al que va a vender (identificador y nombre) y solicita el riesgo que va a necesitar y el plazo de pago.

¿Cómo calcula el Riesgo?

Si prevén facturarle 1.000 € al mes con un pago a 90 días, su riesgo máximo con el cliente son 3.000 €, ya que es la cantidad máxima que “está en el aire” antes de cobrar la primera factura.

Una vez solicitado el riesgo, la compañía le responde (normalmente al momento) si se lo da o no y en caso de denegárselo le indicará el porqué.

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¿En que se basa la compañía para aceptar o no una cobertura?

Las compañías de seguro de crédito tienen mucha información sobre las empresas del mercado, y no solo información estática (balances e información financiera) sino también dinámica (comportamiento en pagos, incidencias .etc.)

Supongamos que Quesos María S.L ha solicitado riesgo para Food Luxury, (empresa de restauración que está en Londres y que le ha hecho un pedido de 1.000 € a pagar a 60 días)

Por tanto ha pedido 2.000 € de riesgo.

Una vez introducidos los datos la compañía acepta la cobertura. Lo que quiere decir que, si llegado el vencimiento de la factura no le pagan, les indemnizará por el 95% (950 €) .

Así pues, el departamento comercial tramita el pedido con seguridad.

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Envían la mercancía solicitada y le hacen una factura con fecha 31/10, con vencimiento acordado 31/12.

Llegado el vencimiento, Quesos María S.L comprueba que Food Luxury no le ingresa el pago acordado.

Se pone en contacto con ellos por si hubiera habido algún problema que se pueda solventar y no los localiza. Tras sucesivos intentos, decide dar parte al seguro. Su compañía de seguros le solicita la documentación de la transacción comercial:

  • Pedido (si lo hay)
  • Albaranes firmados/Sellados
  • Factura
  • Medio de pago (si lo hay)

Inmediatamente la compañía de seguro inicia el recobro de la factura a través de sus gestores en Londres, y la primera medida disuasoria para que pague la cantidad adeudada es eliminar las coberturas que ha concedido a todos sus clientes que lo hayan solicitado, avisándoles de que Food Luxury ha incumplido un compromiso de pago, por lo que las ventas a partir de ese momento no estarán cubiertas.

Food Luxury , se da cuenta de que sus posibilidades de comprar a crédito se ven drásticamente reducidas porque ya no le “fía “ nadie. Si quiere comprar mercancía, deberá pagar al contado o por anticipado. Ante esta situación, decide que lo mejor es pagarle a Quesos María S.L la deuda pendiente. De este modo Quesos María S.L cobra el total de la factura gracias a la gestión de su compañía.

Si Food Luxury hubiera decidido no pagar la factura pendiente, la compañía le pagaría 950 € a Quesos María S.L. Ahora supongamos que cuando Quesos María S.L solicita cobertura para Food Luxury la compañía se lo niega. En la explicación de la denegación, viene la siguiente frase:” Deterioro en el comportamiento de pagos”.

Quesos María S.L sabe ya que Food Luxury está impagando, por lo que ya está sobre aviso, y tendrá que decidir si le vende o no a crédito, pero bajo su responsabilidad.

 

En resumen 2 utilidades principales de este producto:

  • Saber la situación financiera de posibles clientes
  • Recuperar los importes vendidos (al 100% o al % contratado)

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Gestora Integral de Riesgo Comercial en Global Ene3 | + posts

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